凯发k8国际娱乐官网入口★✿✿，环境评估★✿✿。排污许可★✿✿！k8凯发国际★✿✿，凯发k8娱乐★✿✿，“节前付的定金★✿✿，本来打算节后去提车的★✿✿，汽车销售人员一再催促说6月开始就没有返息了★✿✿，我就在节前最后一天办了手续★✿✿。”家住河南的小孙（化名）告诉记者★✿✿。

　　汽车销售人员提及的返息★✿✿，背后其实就是“高息高返”★✿✿。据了解★✿✿，所谓“高息高返”★✿✿，是指银行提高车贷利息星际赛车★✿✿，并向经销商支付高额佣金★✿✿，经销商会给予消费者一定力度的车价折扣和优惠★✿✿。对于经销商而言★✿✿，这样能够增加汽车销量星际赛车★✿✿，银行也能通过较长期限的高利率车贷获利★✿✿。对于消费者而言★✿✿，贷款买车似乎也比全款买车更加划算★✿✿。

　　但有业内人士表示★✿✿，部分“高息高返”业务因利息不透明★✿✿，使得一些消费者背上高息债务★✿✿。为了规范汽车金融业务发展★✿✿，多地银行业协会近期自发签订自律公约★✿✿，要求规范汽车消费金融“高额返佣”行为★✿✿。

　　“只要想买车★✿✿，4S店销售人员就会极力推荐贷款买车★✿✿，全款买车反而常常不受待见★✿✿。”这一现象★✿✿，不少有购车经历的消费者都有体会★✿✿。

　　“贷款买车比全款买车更划算★✿✿。”对于某品牌新能源汽车销售小李（化名）来说★✿✿，这句话他几乎每天都在重复地对消费者说★✿✿。

　　小李给记者算了这样一笔账★✿✿：如消费者贷款10万元买车★✿✿，还款周期为5年★✿✿，返1.3万元★✿✿，满两年可结清★✿✿，等本等息★✿✿，两年的利息在1万元左右★✿✿，消费者能“赚”3000元★✿✿。“对于我们来说★✿✿，银行给我们返佣★✿✿，我们再给消费者‘优惠’★✿✿，车就好卖了★✿✿。当然★✿✿，我们也还能从中赚一点返点★✿✿。”

　　对于消费者来说★✿✿，“高息高返”也确有吸引力★✿✿。“我贷了24万元★✿✿，返3.5万元★✿✿，前两年利息加起来是2.5万元★✿✿，相当于赚了1万元★✿✿。”现居山东济南的君君（化名）说★✿✿。

　　上海白领楠楠（化名）一家本来有能力支付全款★✿✿，但最终还是选择了贷款购车★✿✿。“返的钱覆盖了前两年的利息支出★✿✿，车价也优惠了3000元★✿✿。而且贷款买车凯发k8娱乐手机app下载★✿✿，我们的本金可以再买两年的理财★✿✿，还能再赚几千元★✿✿。”

　　看起来★✿✿，银行赚了利息★✿✿，4S店赚了车钱★✿✿，消费者赚了优惠★✿✿。那么★✿✿，这是一项三方参与★✿✿、皆大欢喜没人亏的买卖吗？实则不然★✿✿。记者了解到★✿✿，消费者贷款购车想要“稳赚不赔”是有前提的★✿✿。

　　“目前★✿✿，大部分4S店推荐的是2年免息购车星际赛车★✿✿，在银行做5年的车贷★✿✿，前2年的利息直接补给消费者★✿✿，消费者在满2年后结清车贷凯发k8娱乐手机app下载★✿✿，无利息和费用产生★✿✿。不过星际赛车★✿✿，一旦超过2年★✿✿，就要支付高额利息了★✿✿。”小李说★✿✿。

　　家住北京的北北（化名）在某4S店购车时★✿✿，办理了60期（5年）分期贷款★✿✿。销售人员承诺只需还款满12期★✿✿，即可无任何违约金提前结清剩余本金凯发k8娱乐手机app下载★✿✿，此条款也被写入了购车合同★✿✿。但当北北想要提前结清时★✿✿，却被贷款银行告知★✿✿，需支付违约金才能提前还款★✿✿。“‘踩坑’后才了解到★✿✿，‘提前还款无违约金’要写进与银行签订的贷款合同★✿✿，写进与4S店的购车合同是无效的★✿✿。”

　　“银行赌的就是大部分消费者需要5年才能结清车贷★✿✿。在这种情况下★✿✿，银行就能赚取后3年的高额利息★✿✿。但如果消费者在2年期满就立刻结清车贷★✿✿，对于银行而言★✿✿，其返点后就几乎变成低息甚至零息贷款★✿✿，是名副其实的赔本买卖★✿✿。”小李说★✿✿。

　　值得注意的是★✿✿，银行要面临的风险也不止于此★✿✿。“有部分经销商为了拿到返佣★✿✿，协助偿债能力较弱的客户虚报收入★✿✿，或提供虚假资料等★✿✿，这种无序竞争增加了银行的信用风险凯发k8娱乐手机app下载★✿✿，也扰乱了市场秩序★✿✿。”小李说★✿✿。

　　“本来没想贷款买★✿✿，但架不住销售人员的强烈攻势★✿✿。虽然给了返点凯发k8娱乐手机app下载★✿✿，但是后期仔细一算★✿✿，并没完全覆盖掉利息★✿✿，反而亏钱了★✿✿。”有消费者对记者如此表示★✿✿。

　　新智派新质生产力会客厅联合创始发起人袁帅表示★✿✿，汽车消费金融作为连接汽车产业与金融服务的重要桥梁★✿✿，近年来随着汽车市场的繁荣和消费者金融需求的增长而迅速崛起★✿✿。然而★✿✿，高额返佣作为市场竞争的“潜规则”★✿✿，不仅扭曲了市场价格机制★✿✿，还可能导致金融机构和经销商忽视产品本身的质量和服务★✿✿，转而追求短期利益最大化★✿✿。这种行为不仅损害了消费者的知情权和选择权★✿✿，也破坏了市场公平竞争环境★✿✿。向消费者推介高佣金汽车金融产品★✿✿，进一步加剧了信息不对称★✿✿，使得消费者在缺乏充分了解的情况下做出非理性的金融决策★✿✿。而诱导消费者提前归还贷款★✿✿，可能给消费者带来不必要的经济负担★✿✿，甚至影响其信用记录★✿✿。

　　近日★✿✿，四川省银行业协会在成都举行了《四川银行业信用卡汽车分期付款业务和汽车消费贷款业务自律公约》（以下简称自律公约）签约仪式★✿✿，四川辖内40家银行业金融机构积极响应并自发签署★✿✿。

　　自律公约指出星际赛车★✿✿，当地银行业金融机构要优化与汽车经销商合作模式★✿✿，降低对客实际利率★✿✿、合理确定佣金比率星际赛车★✿✿，要求当地银行业金融机构要严格遵守行业自律要求★✿✿，不得以高额返佣等不正当竞争手段抢占市场份额★✿✿，真正通过提升自身服务质量来增强市场竞争力★✿✿。

　　河南开封市银行业协会也于近日发布《开封市汽车消费金融业务自律公约》★✿✿，明确要求做到“三个杜绝”★✿✿：杜绝汽车经销商向客户推介高佣金汽车金融产品★✿✿、杜绝经销商诱导消费者提前归还贷款★✿✿、杜绝经销商扭曲消费者真实贷款意愿★✿✿。

　　“自律公约的发布★✿✿，是对这些乱象的有力回应★✿✿。它要求银行业金融机构和汽车经销商等市场主体★✿✿，必须严格遵守法律法规★✿✿，恪守职业道德★✿✿，共同维护市场秩序★✿✿。这不仅是对市场主体的约束★✿✿，更是对整个行业生态的重塑★✿✿。通过规范金融销售行为★✿✿，公约旨在消除市场中的不正当竞争和违规操作★✿✿，保护消费者的合法权益★✿✿，促进汽车消费金融市场的公平★✿✿、透明和健康发展★✿✿。”袁帅说★✿✿。

　　目前★✿✿，已有银行叫停“高息高返”★✿✿。据悉★✿✿，自6月1日起★✿✿，有国有大行开始停止购车分期“高息高返”模式★✿✿，多地银行转向 “低息低返”模式★✿✿，有银行将贷款返佣比例从15%调降至5%星际赛车★✿✿，年费率同步下调至3%★✿✿。

　　不仅如此★✿✿，提前还款政策也同步收紧★✿✿，如延长提前还款免违约金期限（从“贷5满2”延长至“贷5满3”）★✿✿，并提高提前还款违约金比例——最高跳涨至10%★✿✿。

　　“叫停早有消息★✿✿，如今是真的来了凯发k8娱乐手机app下载★✿✿，门店合作银行已经不再受理‘高息高返’购车分期进件了★✿✿。”小李说★✿✿。

　　“没有高返了★✿✿，经销商的利润空间会被进一步压缩★✿✿，可能导致车价上涨★✿✿。短期内★✿✿，消费者也需要时间去消化价格上的变化★✿✿，车的销量也可能会下滑★✿✿。”小李说★✿✿。

　　“我定的车6月到货★✿✿，5月底的时候被通知办不了高返了★✿✿，我就把5万元的定金退了★✿✿，想再观望一下后续的政策★✿✿。”家住福建的豆豆（化名）表示★✿✿，持观望态度的亲朋好友不在少数★✿✿。

　　“随着金融科技的快速发展和消费者金融素养的不断提升★✿✿，汽车消费金融市场正面临前所未有的机遇和挑战★✿✿。一方面★✿✿，金融科技的应用为汽车消费金融提供了更加便捷★✿✿、高效的服务方式★✿✿；另一方面★✿✿，消费者对金融产品的需求也日益多样化和个性化★✿✿。在这样的背景下★✿✿，汽车消费金融行业必须加快转型升级星际赛车★✿✿，从过去的规模扩张转向质量提升★✿✿，从价格竞争转向服务竞争★✿✿。自律公约的发布★✿✿，正是为这一转型升级提供了有力的制度保障★✿✿。”袁帅说★✿✿。

　　全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树也表示★✿✿，银行车贷政策收缩后★✿✿，或为汽车金融公司★✿✿、融资租赁公司等非银机构创造扩张的契机★✿✿。非银机构可凭借审批灵活★✿✿、产品多元等优势抢占市场份额★✿✿，促进汽车金融产品多元化★✿✿，倒逼行业从同质化竞争转向差异化创新★✿✿，长期或形成更细分的市场分工体系★✿✿。

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